¿Estás harto de tu auto viejo? ¿Necesitas pagar la cuenta del hospital después de romperte la pierna? ¿Necesitas una nueva casa para tu familia? Considera obtener un préstamo personal para cubrir este tipo de costos en lugar de usar el dinero de tus ahorros.
Los préstamos personales brindan a los prestatarios un depósito en efectivo por única vez que pueden usar de la forma que consideren adecuada, siempre que cumplan con los términos del préstamo. Sin embargo, ¿qué tan difícil es conseguir un préstamo personal? ¿Dañan tu historial de crédito si obtienes uno? A continuación, desmentimos algunas creencias populares sobre los préstamos personales.
”Credivalor es una empresa que sorprende. Particularmente, no podría estar más contento de haberla elegido para mis préstamos personales. Su capacidad de rápida respuesta y excelente atención al cliente me deja satisfecho.
Braulio SánchezGerente de Ventas
Puntos clave:
- Los principales determinantes de si te aprueban o no para un préstamo personal son tu historial crediticio y tu estabilidad financiera.
- Las solicitudes de préstamos personales en línea con frecuencia se completan rápidamente y el dinero se puede depositar tan pronto como el siguiente día hábil.
- Un préstamo personal puede ser una excelente herramienta financiera para ayudarte a lograr tus objetivos según tu condición financiera.
Mito Nº 1: Sacar un préstamo personal es una mala idea financieramente
Los préstamos personales pueden ser una herramienta financiera valiosa cuando se usan con cuidado, ya que pueden ayudar a financiar compras o gastos inesperados sin afectar los ahorros.
A menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, lo que permite pagos constantes del préstamo en lugar de múltiples pagos mínimos en varias tarjetas. Además, los préstamos personales pueden ayudarte a establecer un buen historial crediticio al promover el endeudamiento responsable y los pagos a tiempo, que son la base para generar crédito.
Los burós de crédito recompensan el comportamiento positivo en sus modelos de calificación, asegurando que los préstamos responsables y los pagos a tiempo mejoren las calificaciones crediticias y potencialmente califiquen para obtener más crédito en el futuro.
Mito Nº 2: Es Difícil Obtener la Aprobación de un Préstamo Personal
Contrariamente a la creencia popular, obtener la aprobación de un préstamo personal suele ser más fácil que para otras formas de préstamos, como una hipoteca. Muchos prestamistas de Internet pueden aprobar clientes en tan solo un día hábil.
Es posible que te preocupe que necesitas preparar una tonelada de papeleo cuando consideres solicitar un préstamo personal. Si bien cada prestamista tiene diferentes requisitos, la mayoría simplemente tiene en cuenta algunos factores al revisar una solicitud de préstamo personal. Por lo general, contienen el puntaje crediticio, la relación deuda-ingreso y el historial de empleo e ingresos.
Investigar opciones de préstamos personales en sitios web independientes como CrediValor es otro enfoque para eliminar parte de la incertidumbre que rodea tus posibilidades de ser aprobado. Estos sitios web colaboran con prestamistas que ofrecen una variedad de préstamos y tienen varios requisitos. Te proporcionarán opciones de préstamo en las que tienes una probabilidad decente de ser aprobado después de ingresar tu información.
Mito Nº 3: Investigar las ofertas de préstamos personales puede dañar tu crédito
Investigar prestamistas y comparar opciones en sitios de terceros es una forma segura y efectiva de evitar dañar tu puntaje crediticio. Muchos prestamistas y sitios de terceros te permiten enviar información y comparar opciones sin una fuerte extracción de crédito, lo que puede afectar tu puntaje de crédito.
Las consultas exhaustivas en menos de tres meses pueden indicar un riesgo crediticio, con seis o más extracciones recientes que aumentan la probabilidad de declararse en bancarrota. Sin embargo, considerar diferentes opciones sin una fuerte extracción de crédito generalmente no implica enviar una solicitud, lo que te permite investigar y revisar tantas opciones como quieras sin afectar tu puntaje de crédito.
Mito Nº 4: Las tasas de interés de los préstamos personales son más altas que las de las tarjetas de crédito
Mucha gente cree que las tasas de interés de los préstamos personales son igual de altas que las tasas de las tarjetas de crédito ya que ambos son créditos no garantizados. Esto se refiere a que no tienen ningún tipo de garantía, como una casa o una cuenta de ahorros que el prestamista puede embargar en caso de que no cumpla con el préstamo.
Sin embargo, un préstamo personal puede tener una tasa de interés más económica que muchas tarjetas de crédito, según tu historial crediticio. Es posible que puedas manejar una compra grande o combinar deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés más altas si tu préstamo personal tiene una tasa de interés más baja. De hecho, dependiendo de tu condición financiera única, la tasa de interés de tu préstamo personal podría ser mayor o menor que el estándar de la industria.
Mito Nº 5: La aprobación de un préstamo personal (y su financiación) lleva mucho tiempo
Los préstamos personales, especialmente los de prestamistas en línea, tienen un proceso de aprobación más corto en comparación con los bancos tradicionales. Con el aumento de los prestamistas en línea, el plazo de aprobación ha disminuido.
Los bancos tradicionales suelen tardar de cinco a siete días hábiles en aprobar una solicitud de préstamo personal, mientras que algunos prestamistas en línea pueden aprobar la solicitud el mismo día. Sin embargo, algunos prestamistas pueden tardar de tres a cinco días en revisar la información.
Los prestatarios precalificados a menudo son aprobados más rápido debido a la determinación de solvencia del prestamista. El desembolso de fondos varía según el prestamista, algunos brindan fondos el mismo día que se aprueba la solicitud, mientras que otros depositan fondos el siguiente día hábil. Algunos prestamistas en línea pueden demorar tres días hábiles o más, de manera similar a los bancos tradicionales.
En general, los préstamos personales generalmente brindan ingresos más rápidos que las compras más grandes, como casas o automóviles.
Conclusiones
Los préstamos personales son instrumentos financieros prácticos que se pueden utilizar para financiar gastos importantes, manejar circunstancias imprevistas o liquidar otras deudas. Esperamos que te haya sido útil disipar algunos de tus conceptos erróneos sobre cómo obtener un préstamo personal.
